Особенности автокредита и его отличия от потребительского займа

На сегодняшний день финансовых предложений существует огромное множество: ипотека, кредиты, вклады или микрозаймы. Одними из самых популярных являются услуги МФО. Люди часто обращаются за онлайн-займами, предоставленными на ресурсе 1mbank.ru, чтобы получить небольшую сумму для решения финансовых проблем. Однако когда планируется более крупная покупка, например, автомобиль, обычных микрозаймов не хватает. В этом случае приходится выбирать между автокредитом и обычным потребительским кредитом.

Потребительский кредит представляет собой финансовый продукт, предоставляемый кредитно-банковскими организациями для приобретения товаров или услуг, предназначенных для личного пользования и не связанных с предпринимательской деятельностью.
Основное различие между потребительским и автомобильным кредитом заключается в целевом назначении средств. Если потребительский кредит может быть использован для разнообразных покупок, то автокредит выдается исключительно на приобретение транспортного средства. При этом приобретаемый автомобиль становится предметом залога.

Рассмотрим другие отличительные черты этих кредитных продуктов:

Размер кредита. При оформлении автокредита сумма займа соответствует стоимости выбранного транспортного средства. Потребительский кредит позволяет получить произвольную сумму, которая может быть направлена как на покупку автомобиля, так и на иные цели.

Выбор транспортного средства. Потребительский кредит предоставляет возможность приобрести автомобиль любого года выпуска у любого продавца. Автокредит также может быть оформлен на подержанный автомобиль, но чаще всего это происходит при покупке у официальных дилеров, которые могут предложить кредитование непосредственно в автосалоне.

Страховое покрытие. При оформлении потребительского кредита отсутствует обязательное требование по страхованию автомобиля. Заемщик самостоятельно принимает решение о необходимости и сроках страхования транспортного средства.

Свобода распоряжения. В случае с потребительским кредитом отсутствуют ограничения на продажу или дарение приобретенного автомобиля до полного погашения кредита.
Эксперты отмечают, что процентные ставки по автокредитам обычно на 2-4% ниже, чем по потребительским займам. Это обусловлено меньшими рисками для банков, поскольку автомобиль выступает в качестве залога. По этой же причине максимальные суммы автокредитов, как правило, превышают лимиты по потребительским кредитам.

Важным аспектом автокредитования является наличие первоначального взноса. Банки положительно оценивают готовность клиента внести часть стоимости автомобиля из собственных средств, что свидетельствует о более ответственном подходе к кредитованию.

Специалисты подчеркивают, что более низкие процентные ставки по автокредитам приводят к меньшей переплате и снижению ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет заемщика. При этом существует возможность дополнительного снижения ставки за счет оформления дополнительных услуг, предлагаемых банками, таких как страхование жизни и здоровья заемщика.

Стоит отметить, что в текущих экономических условиях получение беззалогового потребительского кредита может быть затруднительным для среднестатистического заемщика. Это связано с мерами Банка России по ограничению кредитования клиентов с высокой долговой нагрузкой. В результате в первом квартале 2024 года наблюдается более динамичный рост выдачи автокредитов по сравнению с потребительскими займами.