Виды и преимущества автокредита

Если для крупной покупки, например автомобиля, не хватает небольшой суммы, хорошим решением может стать оформление кредита, который можно выбрать на интернет-ресурсе «Mr Credits». Однако если требуется значительная сумма, а автомобиль нужен срочно, стоит обратить внимание на автокредиты.

Автокредит — один из самых популярных инструментов, позволяющих людям стать владельцами собственного транспорта. Не приходится тратить время на накопления крупной суммы: нужно лишь найти подходящий банк с подходящими условиями и получить деньги в долг на приобретение машины. Разберемся, чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита, какие у него плюсы и минусы, и стоит ли его брать.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевой кредит, выдаваемый на покупку нового или подержанного транспортного средства. То есть одобренную банком сумму нельзя потратить на другие нужды. К тому же чаще всего заемщик не получает деньги на руки: кредитор перечисляет их автосалону, в котором он покупает машину.
До полного погашения задолженности авто находится под обременением финансово-кредитной организации. Из-за этого владелец не может его продать, подарить или обменять без согласия кредитора. Таким образом, он становится полноправным собственником транспортного средства лишь после закрытия кредита.

Преимущества и недостатки автокредита

Перед покупкой машины в кредит следует узнать о плюсах и минусах такого решения. К преимуществам оформления автокредита относятся:

Банк получает залог в виде кредитного автомобиля. Риск невозврата денег минимальный: если клиент перестанет вносить платежи, имущество будет продано в счет погашения задолженности. Поэтому есть шанс одобрения заявки высокий.
Возможность оформить кредит на специальных условиях, в том числе по программе с государственной поддержкой.
Покупатель не переводит оплату продавцу, поэтому не теряет деньги на комиссиях. Это обязанность кредитора.
Ставки по целевым кредитам ниже, так как банк получает обеспечение в виде машины.

Недостатками автокредита являются:

Ограничения по сделкам. Дарение и продажа ТС возможна только с разрешения финансово-кредитной организации.
Если перестать погашать долг, кредитор сможет конфисковать машину и продать ее на торгах.

Требуется уплатить первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости транспорта. Для получения потребкредита не нужно вносить аванс платеж.

Чаще всего требуется оформление каско, причем до конца срока кредитования. Это приводит к дополнительным расходам.
После получения заявки банк тщательно оценивает потенциального заемщика и выбранный им автомобиль. Необходимо иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Сам транспорт должен быть ликвидным, иначе откажут в выдаче кредита. Если КИ испорчена, банк предложит небольшую сумму, которой может не хватить на покупку желаемой марки.

Виды автокредита

Если нет возможности купить машину за свой счет, автокредит иногда становится единственным способом решения проблемы. Существуют следующие способы автокредитования:

Классический. Заемщик одалживает деньги у банка под низкий процент на срок до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль. К тому же придется искать деньги на первоначальный взнос. Чем больше он будет, тем ниже ставка.

Льготный. Для некоторых категорий граждан доступны спецпредложения. Преимущество программ в том, что государство субсидирует 2/3 ключевой ставки. Благодаря этому переплата по кредиту сокращается в 3 раза. Но перечень доступных авто по таким предложениям небольшой.

Экспресс. Плюс в получении кредита на желаемую машину непосредственно у дилера. Не придется тратить время на сбор большого пакета документов. Однако из-за быстрого оформления процент выше среднего по рынку. Еще придется потратить на уплату дополнительной комиссии.

Trade-in. Салон покупает прежний автомобиль у клиента. Эти деньги идут на уплату первого взноса. Остаток суммы выплачивается за счет кредитных средств. В этом случае решается проблема с поиском покупателя на б/у транспорт. Но есть и неприятный момент — могут предложить меньшую сумму, чем удалось бы выручить при самостоятельной продаже.

Без стартового взноса. У клиента отпадает потребность в поиске денег на уплату первоначального взноса. Однако ему придется предоставить больше документов, а банк строже будет оценивать кредитную историю. Другие недостатки программы — возможность купить только автомобиль без пробега и более высокая ставка.

Беспроцентный. Банк уступает права слону, которому покупатель авто отдает деньги. Плюс в отсутствии переплаты. Но договор может содержать дополнительные пункты: установка дорогой сигнализации, уплата процента с каждого платежа, дополнительное страхование и т.д. В итоге расходы могут оказаться выше, чем по классической программе. Поэтому необходимо уточнить все нюансы и рассчитать выгоду.

Buy-back. Клиент сам выбирает комфортный размер ежемесячного платежа. После внесения последней части останется долг в размере 20-40%, который нужно внести единым платежом в банк, оформить в рассрочку в салоне или продать машину этому же дилеру для погашения задолженности перед кредитором.

Следует внимательно изучить доступные предложения. Лишь после сравнения разных программ удастся подобрать действительно подходящий вариант, который устроит по всем параметрам. После этого можно приступать к сбору документов и подаче заявки.

Стоит ли брать автокредит?

Покупка автомобиля в кредит — выгодный вариант, если транспорт будет использоваться в личных целях. Так как он будет находиться под залогом банка, повышается вероятность одобрения. К тому же сумма будет выше, а ставка — ниже. Если потенциальный заемщик попадает под условия льготной программы, условия станут еще привлекательнее. Но важно помнить, что нельзя продать или подарить авто без разрешения кредитора по погашения задолженности в полном объеме.

По мнению экспертов, оформление автокредита выгодно, если банк уже одобрил заявку и есть старый транспорт, который человек продает. Вырученные с продажи машины деньги можно положить на вклад. За счет этого снизится стоимость кредита.
Если есть «лишние» средства и хочется купить новый автомобиль, это станет отличным способом сохранения сбережений с учетом высокой ключевой ставки и роста инфляции. Если в будущем среднерыночные ставки снизятся, можно оформить рефинансирование.

Еще автокредит выгоден для желающих заняться инвестированием. Купленное авто можно передать в автопрокат или использовать самостоятельно через агрегаторы для работы с физлицами.