Купить автомобиль в кредит по всем правилам. Часть II

После того, как банк дает своему потенциальному клиенту согласие на сотрудничество, будущий заемщик должен попросить образец договора и спросить о тарифах. Это лучше всего поручить человеку с экономическим образованием, но если такого специалиста нет, нужно самому брать договор и начинать изучать его. В договорах подобного рода следует особое внимание уделить таким пунктам:
- Начисление штрафных санкций.
- Начисление комиссионных платежей и процентов по займу.
- Ответственность сторон: заемщик должен понимать, чем именно он отвечает перед финучреждением – это только автомобиль или все его имущество, ведь именно от этого напрямую зависит размер начисленной процентной ставки, а так как имущество заемщика стоит намного дороже взятого в займы автомобиля, то соответственно банк ничем не рискует, а значит должен предоставить наиболее низкую процентную ставку.
- Условия погашения кредита: может ли финучреждение самостоятельно менять ставку по процентам, как идет погашение – заемщик сначала выплачивает основной долг, а уже затем штрафы, проценты или все наоборот.
Только детально ознакомившись по такому плану с договором, заемщик может понять насколько выгодным для него он является. После этого будущий автовладелец может посетить банк и настоять на расчете графика платежей по кредиту, таким образом, клиент может увидеть все платежи до полного погашения кредита.
В большинстве случаев при взятии кредита на покупку ТС основным камнем преткновения является неспособность клиента подтвердить свой доход официальными документами. В такой ситуации нельзя подделывать справку о доходах, ведь любое финучреждение может проверить достоверность такой информации по налоговым отчислениям, а, как известно, даже маленькая ложь рождает огромное недоверие, особенно если дело касается банков.
Свой доход заемщик может подтвердить любыми косвенными документами, такими например как чеки за бытовые услуги, на покупку дорогой техники, счетами за мобильный телефон. Сотрудники банка наверняка будут уверены, что их клиент, который, к примеру, делает ремонт в квартире стоимостью в 10 тыс. долларов может выплатить займ. В случаях, когда заемщик не способен никак подтвердить свою платежеспособность, ему остается лишь предоставить в качестве залога собственное имущество, такое например как квартира, дача или гараж. Времена, когда финучреждения отбирали залоговое имущество давно прошли и сегодня объект залога реализуется в крайних случаях, но, все же, заемщик, перед тем как заложить имущество должен быть уверенным в своей способности исправно платить.
В случае, когда заемщик не может представить документы об официальных доходах и не имеет залогового имущества, помочь получить кредит ему может лишь поручитель – человек, которые может поручиться перед финучреждением всем своим имуществом, что заемщик в состоянии выплатить кредит. Такое часто практикуется, когда родители выступают поручителями своих детей.
Если клиент банка не имеет поручителя, то ему, скорее всего кредит не выдадут, ведь финучреждение может выдать займ лишь на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности.
Если банк выбран, то заемщику в поисках страховой компании уже практически не остается выбора, так как в основном каждый банк имеет собственного страхового партнера или страховую фирму. Но, все же, заключая кредитный договор нужно настаивать на таких условиях, что когда покупаемая машина попадает в ДТП, страховка должна выплачиваться пострадавшему, а не финучреждению, ведь именно выплата денег будет гарантировать заемщику, то, что автомобиль будет отремонтирован, а не то, что банк погасит следующую выплату.
Конечно, каждый заемщик может попробовать индивидуально поискать страховую фирму, ведь после получения кредита, спустя полгода или год клиент банка сможет поменять страховую компанию по условиям кредита.
Перед тем как приобрести ТС в кредит нужно хорошо оценить свое финансовое состояние и возможность в будущем ежемесячно выплачивать кредит, а также все прочие расходы, связанные с владением машиной. Когда будущий автовладелец обращается в финучреждение ему нужно следить за стилем общения и собственным имиджем. При выборе автосалона нужно проследить, чтобы он имел собственную СТО. При выборе банка нужно останавливать внимание не только на финучреждениях, изъявивших желание сотрудничать на основе предоставления первичного пакета документов. При страховании автомобиля нужно настаивать на том, чтобы страховщик внес специальный пункт, где в случаях аварий выплаты будут предоставляться застрахованному лицу, а не банку.