5 причин, по которым не следует брать кредит на приобретение автомобиля. Часть I

Специалисты приводят пять наиболее распространенных причин, согласно которым не следует брать кредит на покупку транспортного средства. Первой причиной является то, что покупатель не имеет средств для уплаты первоначального взноса. В таком случае действительно не рекомендуется брать кредит, да и в большинстве банков его могут не выдать, по причине того, что финучреждения не работают по схеме с нулевым авансом. Но, все же, есть и такие банки, которые предлагают займы без уплаты первоначальных взносов. Еще одним вариантом может быть взятие кредита в другом финучреждении, на уплату первоначального взноса по кредиту за автомобиль в другом банке. Если покупатель не имеет средств для уплаты первоначального взноса, ему не следует брать кредит на авто, ведь этот уже ставит под сомнение саму целесообразность данного приобретения.
Чем большим является первоначальный взнос на кредит по покупке транспортного средства, тем меньше заемщик переплатит. Разные банки предлагают разные суммы первоначальных взносов, в большинстве случаев, они составляют 20 процентов от общей стоимости автомобиля, но есть и такие, финучреждения, которые требуют от своих клиентов уплаты 50-процентных взносов. В случаях, когда покупатель, к примеру, собирает 80 процентов стоимости машины, то переплата по кредиту на общем фоне может показаться несущественной, но если здесь речь идет о растягивании всего срока кредитования, к примеру, на три года, то в таком случае сделка выгодной для покупателя не будет, хотя если попытаться выплатить данный кредит намного быстрее, то и переплата будет меньшей.
Следует отметить, что во внесении больших авансов не только уменьшается переплата, но уменьшается также и размер ежемесячных платежей по займу, а значит, уменьшается и нагрузка на семейный бюджет.
Что же касается идеи занять нужную сумму денег для первоначального взноса по кредиту для приобретения авто в другом финучреждении, то это вообще плохой замысел, ведь таким образом заемщик существенно увеличивает переплату собственного кредита и одновременно является зависимым от двух банков, поэтому его риски увеличиваются в два раза. К тому же подобная практика в сроках кредита не предоставляет никаких существенных выигрышей.
Также следует помнить и о том, что любой кредит, который выдается при нулевом авансе, далеко не значит, что заемщик может придти в финучреждение без денег, ведь ему придется платить за страхование транспортного средства и оплачивать сборы.
Если же покупатель четко уверен, о потребности взятия займа без первоначальных взносов, специалисты советуют хорошо подумать перед решительным шагом: «Почему нет этих денег?» Может заемщик имеет такой образ жизни и такие доходы, которые ему не позволяют накопить нужную сумму, в таком случае лучше подумать, как в будущем клиент банка будет иметь возможность выплачивать кредит. В таких случаях, лучше честно себе признаться, что пока еще Вы не можете позволить себе покупку авто. Поэтому возможно следует обратить свое внимание на более дешевые машины или же поискать дополнительный заработок. Лучше всего подождать немного, откладывая определенную сумму средств и накопить на первоначальный взнос по кредиту, после чего можно брать взаймы. Таким образом, заемщик сможет убедиться еще и в своей способности выплатить кредит.
Второй причиной, почему не следует брать автокредит, является то, что заемщик не уверен в своем финансовом будущем и доходах. Если речь идет о кредите на машину, то клиент банка может иметь иллюзию на счет того, что если он будет не в силах платить по кредиту, финучреждение просто заберет транспортное средство и все. Но в большинстве случаев этого остается мало, ведь банки списывают с кредита столько, за сколько им удается реализовать машину, остальное заемщик будет по-прежнему должен. В таких случаях возникает угроза конфискации и любого другого имущества, находящего во владении должника.
Существует категория так называемых «экстремальных заемщиков», они для избегания конфискации финучреждением автомобиля просто прячут его. Но, все же, такая политика к хорошему привести не может, так как при просрочке платежей, банки начисляют штрафы и пени, они лишь увеличивают долг, сами финучреждения не спешат отбирать в заемщика имущество, в конечном итоге к таким клиентам могут нагрянуть судебные исполнители или коллекторы.
Если покупатель не может обойтись без кредита на машину и не сомневается в стабильности своих будущих доходов, кроме первоначального взноса будет нужно накопить еще и определенную резервную сумму для выплаты по займу. Специалисты рекомендуют отправить в резерв, платеж ровен выплате за полгода.